Samla dina lån

Grattis! Du har just tagit första steget mot en bättre privatekonomi.

Varför du skall samla dina lån?

Att samla dyra lån och krediter i ett nytt mer förmånligt privatlån kan minska dina månatliga kostnader, dina räntekostnader och dina totala lånekostnader. Hur mycket du kan tjäna på att samla dina lån beror på hur många och hur dyra skulder du har. Ju fler och dyrare lån du har desto mer pengar kan du tjäna på att samla alla lån på ett ställe. Att lösa sina lån och krediter och samla alla lån hos en långivare är nästan alltid en bra ide.

Några av de viktigaste fördelarna med att samla alla lån på ett ställe är:

  • Du kan välja en längre betalningstid på lånet.
  • Du sänker dina månatliga kostnader. Det är ofta möjligt att sänka sina betalningar med 50% eller mer.
  • Du sänker räntan du betalar på dina lån. Det är oftast möjligt att sänka räntan med mer än 1%enhet.
  • Du eliminera avgifterna du betalar på olika lån.

Du kan läsa mer om hur man samlar sina lån och varför du skall göra det längre ner på sidan

Bästa långivare om du vill samla dina lån

Vad betyder det att samla låna / samla krediterKapa dina lånekostnader - samla dina lån

Termen att samla lån eller samla krediter som man ibland också säger avser en teknik som man kan använda sig av för att minska sina lånekostnader. Att samla lån innebär att man tar ett nytt stort lån hos en kreditgivare och använder de pengar man har lånat för att lösa lån och krediter som man har sedan tidigare. Istället för en massa lån så samlar man ihop lånen i ett nytt större lån. Detta sänker dina lånekostnader och gör det lättare att ha råd att sköta sina månatliga betalningar.

Mer om att samla sina lån

lavin

Lavinmetoden

Lavinmetoden är en strategi för att betala av skulder där man fokuserar på att först…

snöboll

Snöbollsmetoden

Snöbollsmetoden är en populär strategi för att betala av skulder. Metoden innebär att man fokuserar…

Samla stora lån

Att samla stora lån innebär att man slår ihop flera större skulder, som privatlån eller…

konsolideringslån

Konsolideringslån

Ett konsolideringslån är ett lite större lån som används för att lösa flera mindre skulder….

Samla lån utan UC

Att samla lån utan att använda UC (Upplysningscentralen) innebär att man ansöker om ett konsolideringslån…

Hur samlar man sina lån?

Samla lån är ett enkelt och effektiv sätt att förbättra sin privatekonomi. Om man använder de pengar man sparar på ett ansvarsfullt sätt så kan det dig börja på ett nytt rikare liv. Du kan läsa mer om vad du skall göra efter du har samlat alla dina lån längre ner på sidan.

Med detta sagt skall vi titta närmare på hur du kan samla alla lån på ett ställe och sänka dina lånekostnader.

Steg 1: Hur mycket pengar behöver du låna

Det första du måste göra om du vill samla dina lån är att räkna ut hur mycket pengar du behöver låna för att lösa din lån och krediter. Du skall inte räkna in ditt bolån i denna siffra. Ditt bolån är redan billigare än vad ett privatlån skulle kosta. Du skall bara räkna med alla dyra lån och krediter som du har. Detta inkluderar t.ex. kreditkortsskulder, snabblån, SMSlån, konsumentkrediter och privatlån. Gör en lista med alla lån och hur mycket det skulle kosta att lösa dem nu. Det kan vara en bra ide att ringa de olika lånebolagen för att få en exakt siffra. När du vet hur mycket det skulle kosta att lösa alla dina lån och krediter så skall du lägga ihop alla kostnader så att du får den totala summan du behöver för att samla alla lån. Detta är den summa du skall försöka låna.

Steg 2: Att välja långivare

När du vet hur mycket du behöver låna så är det dags att börja hitta en långivare att samla lånen hos. Det är viktigt att välja rätt långivare. Välj ett företag som har ett gott rykte och erbjuder en så låg ränta som möjligt. Vilken långivare som är det bästa valet då du vill samla dina krediter hos beror på hur mycket pengar du behöver låna. Den långivare som är det bästa valet om du behöver låna 100 000 kr för att lösa alla lån och krediter är inte nödvändigtvis samma långivare som är det bästa valet om du behöver låna 250 000 för att samla dina krediter. Du kan använda listan ovan för att hitta den långivare som är det bästa valet för dig.

Generellt sätt kan vi dock rekommendera ICA bank och Norweigan bank. Båda dessa långivare är väl etablerade på marknaden och är villiga att låna ut större summor till långivare som vill samla sina lån. ICA bank är oftast något billigare men har också något högre krav för att bevilja lån. Det är därför ofta en bra ide att först ansöka om ett lån hos ICA och om de inte beviljar dina ansökan så kan du ansöka hos Norweigan. Om inget av dessa banker beviljar det lån som du behöver så är Lendo ett bra tredje alternativ. Lendo låter en rad olika banker och kreditinstitut erbjuda dig ett lån och ger dig maximal chans att få ett lån utan att få fler förfrågningar hos UC.

Kom ihåg att de räntor som vi visar och de räntor du kan se på långivarnas webbsidor är s.k. exempel räntor. De är de bästa räntorna de erbjuder. Det är inte den ränta som du kommer få. Vilken ränta de kommer erbjuda dig beror på hur mycket du vill låna, hur mycket du tjänar och hur bra din ekonomi är.

Vissa företag har låga minimum räntor som nästan ingen kan få och de räntor som de egentligen erbjuder när du ansöker om ett lån är högre än de du hade erbjudits hos ett annat företag med en högre minimum ränta. Det är av denna anledning som vi både rekommenderar de banker som vi har haft goda erfarenheter av och en lista där du själv kan jämföra olika lån och deras minimum räntor. På det sättet kan du välja att beakta både de officiella siffrorna och våra erfarenheter för att göra ditt eget val.

Vi har inte tillgång till information om din ekonomi eller lånesidornas exakta formler som de använder för att räkna ut den räntor som de erbjuder olika kunder. Vi kan därför aldrig med säkerhet säga vilken bank som är det billigaste alternativet. Vi kan bara ge dig information om vad olika banker annonserar och dela med oss av våra erfarenheter. Det är upp till dig att bestämma vilket företag som är rätt val för dig.

Steg 3: Att ansöka om ett samlingslån

När du har bestämt dig hos vilken, eller vilka långivare du vill ansöka om ett lån hos så är det dags att göra det. Det är bäst att bara ansöka hos en långivare i taget. På det sätter genererar du inte fler förfrågningar hos UC än nödvändigt. Om det förstahandsval inte ger dig det lån du vill ha så kan du ansöka hos ditt andrahandsval. Om inte heller ditt andrahandsval ger dig det lån du vill ha då är det oftast bäst att ansöka om ett lån hos LENDO som ett tredjehandsval. På så sätt får många banker en chans att ge dig ett lån trots att det bara görs en ny förfrågning hos UC.

Det finns ett flertal saker som du skall tänka på när du ansöker om ett samlingslån.

  1. Du skall alltid vare årlig och uppriktig på ansökan.
  2. Det är mycket viktigt att du tydligt anger att du vill använda lånet till att lösa skulder och kredit och samla lånen hos långivaren du ansöker om lånet hos. På detta sätt vet långivaren att du inte vill öka din skuldbörda utan att du tvärtom försöker förbättra din ekonomi. Vissa långivare har en speciell ruta man skall kryssa i om man ansöker om lånet för att samla alla sina lån. Ibland står det bara ”samla lån” vid rutan och ibland står det en hel mening som säger ” jag avser använda lånet för att samla mina lån eller dylikt.” Avsett hur låneföretaget har valt att uttrycka det är et mycket viktigt att du kryssar i den boxen. Jag rekommenderar att nämna att lånet skall användas för att samla alla dina gamla skulder och kredit i fritexten i ansökan även om det också finns en ruta att kryssa i.
  3. Det är mycket viktigt att du läser igenom ansökan noggrant och försäkrar dig om att du har fyllt i alla information korrekt innan du skickar den.
  4. Se till att använda korrekt svenska utan stavfel eller dylikt i din ansökan. I de flesta fall så behandlas ansökan automatiskt men det är ändå bra att alltid försök framställe sig själv i så gott ljus som möjligt när man vill ha ett lån.
  5. Tänk noga igenom hur lång lånetid du vill välja. Desto längre lånetid du väljer desto större blir din totala räntekostnad över lånets livstid. Din månadskostnad blir samtidigt lägre så om du vill ha en så låg månatlig kostnad som möjligt är det bästa att välja en så lång lånetid som möjligt. Vanligtvis 12 eller 15 år. Jag rekommenderar att du väljer att ansöka om en så lång lånetid som möjligt. På detta sätt får du den lägsta möjliga månadskostnaden och om du får pengar över så kan du göra extra betalningar för att betala av lånet snabbare. Detta ger dig störst frihet. Du har en liten månadskostnad som du måste betala men om du vill betala in mer och bli skuldfri snabbare så kan du göra det. Om du betalar av lånet snabbare så minskar du din totala räntekostnad för lånet.

När du har fyllt i ansökan och du är säker på att allt är korrekt ifyllt och utan stavfel så är det dags att skicka in ansökan. Det tar normalt inte särskilt länge innan man får veta om företaget är villiga att låna utan pengar till dig eller inte. Hur länge det tar varierar beroende på vilket företag du har ansökt hos och på om det är vardag eller helg. Vanligtvis får du omedelbart ett email som säger när du kan förvänta dig ett besked.

Steg 4: Att acceptera lånet eller inte

Om låneföretaget är villiga att låna ut pengar till dig så skickar de ut ett lånebjudande. I detta erbjudande står det hur mycket pengar du får låna och till vilken ränta. Denna ränta kommer som sagt variera mellan olika sökande och kan ofta vara högre än deras annonserade minimum ränta. Det är nu upp till dig att bestämma dig för huruvida du vill acceptera detta lån erbjudande och låna pengarna eller huruvida du vill tacka nej till det. Exempel på fall då man som sökande kan vilja tacka nej till ett lån är t.ex. när man erbjuds ett lån till en mycket högra ränta än man förväntat sig. Detta händer vanligen bara om man har låg eller mycket låg kreditvärdighet.

Ta ett titt på erbjudandet och se om den nya effektiva räntan är lägre än den genomsnittsränta du betalar nu. Om den är det (vilken den vanligtvis är) så är det en bra ide att acceptera lånet och samla lånen hos långivaren.

Om den nya effektiva räntan är högre än den ränta du betalar nu så är det ett svårare val att avgöra om du skall acceptera lånet eller inte. Om din ekonomi är ansträngd och du har svårt att få pengarna att räcka i slutet av månaden kan det ofta vara värt att acceptera lånet och samla alla lån trots att din nya ränta bli högre förutsatt att månadskostnaden blir lägre. I dessa fall kan de extra kronorna du måste betala i ränta vara mer än värt det för att få en lägre månadskostnad och mer pengar över i slutet av varje månad.

Om du just nu har svårt att klara av dina betalningar skall du acceptera lån erbjudandet trots att det har högre ränta om du får en lägre månadskostnad som gör det lättare för dig att få ekonomi att gå ihop. Det är värt att betala mer om det innebär att du kan undvika dyra inkassokrav och eventuella betalningsanmärkningar i framtiden. Om du väntar och försöker få ett nytt lån senare när du redan har fått en betalningsanmärkning så kommer det vara svårare att få lån och du kommer få betala en än högre ränta. Den höga ränta som du erbjuds låna till speglar bara din dåliga ekonomi. Om du tar tag i din ekonomi och får bättre ordning på din den så kan du lägga om lånet till en lägra ränta.

Om du inte har några problem att betala dina nuvarande lån utan enbart vill minska dina lånekostnader så skall du inte acceptera ett nytt lån om det har en högre effektiv ränta än den du redan fått.

Steg 5: Vad gör man om man inte kan få ett lån

Om du har ansökt hos flera olika bolag inklusive LENDO utan bli erbjuden något lån så måste du sätta dig och se vad detta beror på. Det kan t.ex. beror på att dina totala skuldbörda är för stor, på att du har betalningsanmärkningar, du har för liten inkomst för att få ett så stort lån som du behöver eller du har för många förfrågningar registrerade hos UC.

I dessa fall måste du försöka lösa problemet som förhindrar dig från att få ett lån för att samla alla krediter och lån. Detta kan t.ex. innebära att du måste kämpa ett tag till tills en betalningsanmärkning försvinner eller tills dina förfrågningar hos UC tas bort. Ibland handlar det bara om tid och man får kämpa med betalningarna tills man kan få ett lån. I andra fall så krävs det att man mer aktivt kämpar för att minska sina skulder innan man kan få ett lån för att samla sina lån. Det finns många olika sätt att göra det. Man kan göra allt från att ta ett extra jobb till att sälja saker på tradera eller blocket.

Steg 6: Efter du har samlat dina lån

Att samla dina lån kan som tidigare nämnt ha en mycket positiv effekt på ditt liv. Det gör det mycket enklare att klara av att betala alla räkningar varje månad. Efter att man har samlat sina lån är det mycket viktigt att man tar tag i privatekonomi och ser till att man inte faller tillbaka i gamla vanor och tar nya lån. Det första du skall börja göra är att upprätta en hushållsbudget och försöka hålla dig till den. Om det inte finns pengar till något i budgeten så kan du inte köpa det.

Jag rekommenderar även att du börjar föra en kassadagbok. För en så detaljerad dagbok som möjligt. Detta låter dig se exakt vart dina pengar går. De flesta av oss har områden där vi spenderar mycket mer pengar än vi tror. Saker som vi kan skära ner på utan att det påverkar våra liv negativt. I vissa fall som t.ex. cigaretter, alkohol och godis kan det t.o.m. vara nyttigt att dra ner på kostnaderna. Du behöver inte föra kassadagbok varje månad men det är bra att göra det varannan eller var tredje månad så att du kan hålla koll på hur dina utgifter förändras över tid.

Det första du bör göra efter du har sänkt dina månatliga lånekostnader är att börja spara till en buffert för oförutsedda utgifter. Oförutsedda utgifter kommer alltid förra eller senare. Att tro att du inte kommer ha några är bara att lura dig själv. Det är viktigt att du bygger upp en buffert innan dess så att du inte behöver ta nya lån utan att du kan fortsätta på vägen mot en bättre privatekonomi ett steg i taget. Ditt mål bara vara att spara minst 20 000 i en buffert. När du har byggt upp en buffert kan du överväga att köpa saker som du inte har kunnat unna dig tidigare men det är viktigt att du även fortsättningsvis håller dig disciplinerad och fortsätter spara pengar till större saker du vill ha i ditt liv.

Kom ihåg att det tar lång tid att förbättra ditt liv och bli skuldfri men om du fortsätter att ta ett steg i taget så kommer du nå dit snarare än du tror.

Mer information om att samla lån

Varför blir det billigare att samla sina lån?

Det är alltid billigare att låna en större summa pengar än det är att låna en liten. Låneföretagen har i princip samma administrativa kostnader för att granska din ansökan och övervaka ditt lån oavsett hur mycket pengar du vill låna. Detta innebär att de måste ta ut en högre effektiv ränta på ett litet lån för att kunna tjäna pengar än de behöver på ett stort lån. Den effektiva räntan är därför nästan alltid mindre på ett sort lån.

En annan anledningen att det blir billigare att samla alla sina lån är att man då bara måste betala för administrativa kostnader hos en långivare istället för en lång rad olika långivare.

Varför man kan sänka sina månatliga kostnader?

Att samla lån låter en sänka sina månatliga kostnader av två olika anledningar. Den första anledningen är att man såsom beskrivit ovan sänker sin effektiva ränta och därför måste betala mindre räntekostnader varje månad. Den andra och betydligt viktigare anledningen till att man kan sänka sina lånekostnader dramatiskt när man samlar ihop sina lån är man kan välja att ge det nya lånet en längre löptid än vad de gamla lånen hade. I många fall kan man när man samlar sina lån höja sin avbetalningstid till 15 år och dramatiskt sänka sina månatliga lånekostnader. I många fall kan man sänka sina kostnader med mer än 50%.

Hur mycket får man låna för att samla lån och krediter?

Hur mycket du får låna varierar mellan olika långivare. Olika långivare har olika max-lån och olika regler för hur stor inkomst man måste ha för att få låna en viss summa. Huruvida du har en ordnad ekonomi eller inte påverkar givetvis också hur mycket du får låna. Långivare kommer vara villiga att låna dig mindre pengar om du har betalningsanmärkningar eller alltför många förfrågningar hos UC. Antalet förfrågningar påverkar normalt inte hur stort lån du kan få så länge du har max 5.

Med detta sagt så låter de flesta bolag dig låna ca 80% av din bruttolön. Nedan kan du hur mycket du förmodligen kan få låna baserat på din inkomst.

  • 15 000 kr i månaden låter dig låna 144 000k
  • 20 000 kr i månaden låter dig låna 193 000 kr
  • 25 000 kr i månaden låter dig låna 240 000 kr
  • 30 000 kr i månaden låter dig låna 288 000 kr
  • 35 000 kr i månaden låter dig låna 336 000 kr
  • 40 000 kr i månaden låter dig låna 384 000 kr
  • 45 000 kr i månaden låter dig låna 432 000 kr
  • 50 000 kr i månaden låter dig låna 480 000 kr
  • 52 000 kr i månaden eller mer låter dig låna 500 000 kr. Det finns för närvarande ingen långivare i Sverige som ger privatlån på mer än 500 000 kr. Du kan inte låna mer än så oavsett hur mycket du tjänar.

Var kan man samla alla sina lån om man har dålig UC score?

Att ha en låg UC score (kreditvärdighet) gör det svårare att få ett lån. I dessa fall är ditt bästa alternativ att ansöka om ett lån hos den långivare som är mest trolig att godkänna ditt lån. Enligt våra erfarenheter är det i denna situation bäst att ansöka om lån hos Norweigan. De är just nu mer villiga att låna ut pengar än de flesta andra företag.

Kan man samla lån med betalningsanmärkning?

Att du har en betalningsanmärkningar eller två innebär inte att det är omöjligt för dig att samla alla lån hos en ny långivare. Det begränsar dock dina möjligheter och det är långt ifrån alla långivare som är villiga att låna ut pengar till någon med betalningsanmärkningar. Om du har betalningsanmärkningar kommer du t.ex. inte att kunna samla dina lån hos SEB. Nordea eller Swedbank utan du kommer istället få välja en mindre långivare med mer generösa lånevillkor.

Om du vill samla lån med betalningsanmärkning så kommer du att få betala en högre ränta ön vad du skulle få betala om du hade en mer ordnad ekonomi. Det finns trots detta store pengar på att samla dina lån hos en långivare. Ibland kan en person med betalningsanmärkningar tjänar mer än någon annan när de samlar sina lån. Detta beror på att individer med betalningsanmärkningar ofta redan betalar en relativt hög ränta på sina lån. En annan förde med att samla lån om man har betalningsanmärkningar är att man kan sänka sina månatliga kostnader och göra det lättare att få pengarna att räcka varje månad.

Hur lätt eller svårt det är att samla lån med betalningsanmärkning beror på hur många betalningsanmärkningar du har och hur gamla det är. Om betalningsanmärkningar snart kommer att förfalla kan det vara bättre att försöka vänta och sedan samla dina lån när du inte längre har någon betalningsanmärkning.

Om du vill sänka dina kostnader så snabbt som möjligt är ditt bästa alternativ vanligen att ansöka om ett lån hos Lendo. Det maximerar dina chanser att få ett lån trots din betalningsanmärkning.

Kan man samla lån med en skuld hos kronofogden?

Nej. Det är nästan omöjligt att få samla lån med en skuld hos kronofogden. Du måste betala av denna skuld innan det kommer vara möjligt att få ett samlingslån som låter dig samla alla dina lån hos en långivare. Gör vad du måste för att betala av din skuld hos kronofogden. Efter det kan du försöka få ett samlingslån. Du kommer dock fortfarande ha minst en betalningsanmärkning vilket kommer göra det svårare och dyrare att ta ett samlingslån.

Kan man samla lån utan uc?

Ja, Du kan samla ån utan UC. Det är dock ingenting som jag rekommenderar. De bästa billigast långivarna som låter en låna pengar för att lösa sina lån och samla dem på ett ställe genomför en UC. Det finns dock att antal företag såsom Monetti, Everyday+ och ferratum bank som låter dig samla dina lån utan UC.

Att samla alla lån och krediter på ett ställe är något som är mycket bra för din ekonomi. Så om du inte redan har många förfrågningar redan (5+) så är det värt att få en extra förfrågan för att försöka få ett samlingslån som låter dig lösa lån och krediter. Ansök inte de flera företag samtidigt utan ansök hos ett i taget. Om du vill maximera dina chanser att få ett lån på din första ansökan för att bara få en ny förfrågan så rekommenderar vi att du säker ett lån hos Norweigan eller Lendo. De är de företag som just nu verkar mest villiga att godkänna låneansökningar för samlingslån.

Observera att bara för att ett företag låter dig samla lån utan UC innebär inte att de inte gör någon koll alls. Alla bolag gör någon sorts kontroll och de kommer inte ge dig ett lån som de inte tror du kan betala tillbaka.

Om anledningen till att du till att du letar ett företag som låter sina kunder samla lån utan UC beror på att du redan har alltför många förfrågningar så kan du läsa mer om hur man kan samla sina lån trots många förfrågningar nedan.

Kan man samla lån trots många förfrågningar?

Hur många förfrågningar du har påverkar dina lånemöjligheter. Om du har under 5 förfrågningar så kommer du vanligtvis inte har något problem med att låna pengar. Om du har över 5 så kommer dock de flesta lånebolag inte att vilja låna dig pengar för att samla dina lån och krediter.

Ja det är möjligt att samla lån trots många förfrågningar men det gör det svårare för dig att få ett lån än det skulle vara om du inte hade många registrerade förfrågningar. Antalet långivare som du kan använda dig av är betydligt lägre än det skulle vara om du inte hade många förfrågningar. Det är t.ex. i normalfallet inte möjligt att samla sina lån hos Nordea, SEB, Swedbank eller någon annan storbank om du har många förfrågningar.

Du måste istället rikta dig mot mindre mer generösa långivare som tillåter mer förfrågningar eller som inte använder sig av UC alls när de avgör om du skall få låna pengar eller inte. Med detta sagt skall nämnas att det ofta kan vara bättre att vänta tills antalet förfrågningar har sjunkit innan du ansöker om ett samlingslån. Förfrågningar ligger bara kvar i ett år och du behöver bara vänta tills antalet förfrågningar sjunker till 5 eller färre för att du skall ha en bra chans att få ett lån.

Om du inte vill, eller inte kan vänta, så finns det ett antal långivare som ofta ger lån till låntagare med många förfrågningar. Att använda dessa kommer dock vara dyrare än det skulle vara att vänta och sedan låna pengarna hos en långivare med lägra effektiv ränta.

Långivare som låter dig låna pengar trots många förfrågningar inkluderar Monetti, Everyday + och Ferratumbank